Versicherungs-1x1
Erste eigene Wohnung? Schutz für alles, was du reintragen würdest.
Hausrat ist alles, was nicht fest verbaut ist: Möbel, Klamotten, Laptop, Fahrräder, das gute Geschirr von Oma. Eine Hausratversicherung springt ein bei Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Einbruchdiebstahl, Vandalismus nach Einbruch. Im Schaden bekommst du den Neuwert ersetzt, nicht den Zeitwert – sehr fair, wenn der 5 Jahre alte Fernseher gegen ein aktuelles Modell ausgetauscht wird.
Für wen?
Jeder mit eigener Wohnung. Studenten in der WG: oft noch über Eltern abgedeckt (am 'auswärtigen Hauptwohnsitz'). Erste eigene Bude nach Studium: dringend eigene Hausrat.
Was kostet's?
Single-WG (45 m²): ca. 60-100 €/Jahr. 70 m²-Wohnung Paar: 120-180 €/Jahr. Pluswerte für Glasbruch & Elementarschäden: +10-30 €.
Alles, was nicht fest mit der Immobilie verbunden ist – Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, Bücher, Geschirr, Lebensmittel, Bargeld (begrenzt), Schmuck (begrenzt), Wertpapiere, Antiquitäten. Auch Sportgeräte (Snowboard, Bike), Werkzeug, Pflanzen. NICHT zum Hausrat zählen: fest verbaute Küche (gehört zur Wohngebäude), das Auto (Kfz-Versicherung), das Smartphone draußen (Außenversicherung).
Die Standard-Faustregel: 650 €/m². 50 m² → 32.500 € Versicherungssumme. Stimmt das? Geh durch die Wohnung und zähl grob: Sofa 1.500, TV 1.000, Laptop 1.500, Küchengeräte 2.000, Fahrräder 2x 1.200, Klamotten 3.000, Bücher/Spiele 1.500, Bett & Schrank 2.000. Plus die ganzen Kleinteile. Schnell sind 20.000-30.000 € zusammen. Im Zweifel etwas höher ansetzen – der Unterschied im Beitrag ist marginal (10-20 €/Jahr), der Unterschied im Schaden riesig.
Hausrat versichert deine Sachen nicht nur zuhause, sondern bis zu einer bestimmten Höhe (oft 10-25 % der Versicherungssumme) auch unterwegs: Laptop im Café geklaut, Fahrrad am Bahnhof entwendet, Koffer im Urlaub futsch. Auch bei Diebstahl aus dem Auto (Achtung: meist nur bis 1.500 € und nur tagsüber).
Standardmäßig nur tagsüber (ca. 6-22 Uhr) bei abgeschlossenem Schloss versichert – das ist Murks für Pendler & E-Bike-Besitzer. Fahrradklausel mit 'Tag und Nacht' kostet 30-60 €/Jahr extra und ist bei einem Bike >800 € absolut Pflicht. Bei sehr teuren Bikes (4-stellig) oft auch eine dedizierte Fahrradversicherung sinnvoll.
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Wie hoch sollte deine Versicherungssumme sein?
Ausstattungs-Niveau
Empfohlene Summe
29.250 €
650 € / m² (mittel)
Beitrag (Schätzung)
65 €/Jahr
je nach Region & Tarif
Faustregel: 650 € pro m² ist der Branchenstandard für mittlere Ausstattung. Liegst du drunter, drohst du in die Unterversicherung zu rutschen – dann zahlt der Versicherer im Schaden nur anteilig.
Mythen vs. Realität
Mythos
Bei Wasserschaden zahlt immer die Gebäudeversicherung des Vermieters.
Realität
Nein. Die zahlt das Gebäude (Wand, Boden), aber nicht dein Sofa, deinen Laptop, deine Klamotten. Dafür: Hausrat.
Mythos
Wenn ich grob fahrlässig handle, zahlt sie sowieso nicht.
Realität
Doch, wenn die Klausel 'grobe Fahrlässigkeit eingeschlossen' im Vertrag steht. Standard bei guten Tarifen.
Mythos
Bei Einbruch wird sowieso alles geklaut – Hausrat lohnt sich kaum.
Realität
Statistisch werden bei Einbrüchen meist nur Bargeld, Schmuck, Laptops geklaut – Sachschaden an Tür/Fenster trägt der Vermieter. Hausrat zahlt den Rest. Lohnt sich.
Echte Fälle aus dem Büro
Felix zieht aus der WG in seine 52 m²-Single-Bude. Wir setzen 35.000 € Versicherungssumme an (Premium-Niveau wegen MacBook, Kamera-Equipment, Rennrad). Beitrag: 96 €/Jahr inkl. Fahrradklausel Tag&Nacht. 4 Monate später: Rohrbruch in der Wand, Wasser läuft 6 Stunden, bevor's auffällt. Schaden am Bodenbelag: Vermieter-Gebäudeversicherung. Schaden an Felix' Möbeln, Klamotten, Büchern: 8.400 €. Hausrat zahlt voll, Felix muss nur den Selbstbehalt von 150 € tragen.
Während Hannah im Urlaub ist, Einbruch in die WG. MacBook, Kamera, Schmuck weg. Schaden: 5.800 €. Ihre Hausrat zahlt – aber nur ihr Zimmer und ihren Anteil. Pro WG-Bewohner braucht's eine eigene Hausrat.
Starkregen, Keller läuft voll, Souterrain-Wohnung mit drin. Hausrat allein zahlt nicht – nur mit Elementarschaden-Baustein. Lukas hatte den (extra 25 €/Jahr) drin: 18.000 € Schaden erstattet.
Vorgehen
Inventur grob durchgehen, Versicherungssumme festlegen.
EG oder OG? Hochwassergebiet? Teures Bike? Wertsachen?
Mit/ohne Glasbruch, mit/ohne Elementarschäden, Fahrradklausel, grobe Fahrlässigkeit.
Smartphone-Tour durch alle Räume, Rechnungen scannen, Cloud-Backup.
Neues Bike, teure Anschaffung, Umzug: Versicherer informieren.
Geh die Punkte einmal durch – wenn dir bei einem Punkt das Bauchgefühl fehlt, melde dich.
Glossar
KI-Erklärbär
Spontane Fragen? Stell sie unserem KI-Assistenten – Antworten in Sekunden, im Stil der Werker.
KI-Assistent · "Der Werker"
Schnelle Antworten, ehrlich erklärt. Keine Rechtsberatung – für tiefer rein: ruf uns an.
Als Student am 'auswärtigen Hauptwohnsitz' (z.B. WG-Zimmer) bist du oft noch mit drin – aber nur bis Ende erste Berufsausbildung. Nach dem ersten richtigen Job: eigene Police nötig.
Bei einem Schaden zahlt der Versicherer nur anteilig. Beispiel: Versicherungssumme 20.000 €, tatsächlicher Wert 40.000 €, Schaden 5.000 € → nur 2.500 € erstattet. Mit 'Unterversicherungsverzicht' (Standard bei 650 €/m²) entfällt das.
Schmuck, Bargeld, Wertpapiere haben Sublimits (z.B. 20 % der Versicherungssumme, max. 20.000 € im verschlossenen Safe). Sammlungen, teure Uhren: Extra-Vereinbarung sinnvoll.
Hochwasser, Rückstau, Starkregen, Erdrutsch, Erdbeben, Schneedruck, Lawinen. Wird in Zukunft immer relevanter (Klimawandel). Zonenabhängig 15-100 €/Jahr Aufpreis.
Disclaimer
Dieser Text ist eine allgemeine Übersicht und keine individuelle Beratung. Jede Lebenssituation ist anders – sprich mit uns, bevor du etwas abschließt oder kündigst.
Wir machen daraus vielleicht die nächste Folge – oder beraten dich direkt persönlich.
